PRAVO.ESTATE

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк является одним из абсолютных лидеров в области ипотечного кредитования на отечественном рынке, потому как предлагает своим клиентам очень выгодные условия, а также доступно большое количество самых разных программ, которые может выбирать заявитель, отталкиваясь из своих потребностей. Но все равно, ипотека в Сбербанке на квартиру дается только тем клиентам, которые соответствуют ряду требований.

Если человек претендует на получение ипотечного кредита с определенными льготами, то ситуация несколько усложняется.

Ипотека в Сбербанке

Ипотека – это банковский кредит, целенаправленно выдаваемый на покупку первичной или вторичной недвижимости. Приобретенный таким образом объект становится своего рода гарантом возврата денежных средств, выступая в качестве надежного залога, который банк может без каких-либо проблем забрать при нарушении клиентом условий договора.

Часто ипотечный кредит – реально единственная возможность обзавестись собственными квадратными метрами для семей со средним уровнем заработка.

Никто не будет спорить с тем, что Сбербанк – самый настоящий лидер в России среди иных кредитно-финансовых учреждений относительно количества программ, которые дают реальную возможность молодым семьям или же просто людям с невысокими доходами приобрести собственную квартиру или дом. К достоинствам ипотечных кредитов Сбербанка можно смело отнести следующие:

  • длительный срок кредитования, что совершенно спокойно позволяет семьям сохранять привычный им уровень жизни, и не наносит ощутимого ущерба семейному бюджету, заставляясь отказываться от необходимых затрат;
  • тщательную проверку всех документов на недвижимость, сопровождающих любую сделку купли-продажи — вне зависимости от суммы, что сводит на 0 вероятность принятия участия в мошеннических сделках;
  • реальную возможность прописаться и прописать членов собственной семьи в покупаемой квартире;
  • значительное количество льготных программ.

На вторичное жилье

По разным причинам многие люди предпочитают брать квартиры на вторичном рынке (как правило, это связано с тем, что новостройка может быть так и не сдана в эксплуатацию, или же покупателю жилье потребовалось срочно).

Первоочередно вы предоставляете составленную определенным образом заявку и все необходимые документы, которые укажут сотрудники банка, затем уже вам одобряют предварительную сумму по кредиту, отталкиваясь из определения вашей платежеспособности.

На этом этапе вы можете привлечь к процессу Созаемщиков, чьи доходы также будут браться во внимание при расчете суммы.

Затем вы осуществляете поиск квартиры на одобренную сумму, делаете ее оценку и предоставляете в банк необходимые документы на выбранную квартиру, а также документальное подтверждение о внесении первоначального взноса. В банке сотрудники самостоятельно снимут копии всех имеющихся документов и согласуют все рабочие моменты в течение 5 рабочих дней.

Теперь вы самостоятельно заключаете с банком типовой кредитный договор (ипотеку) и получаете средства, которые помещаете в предварительно арендованную сейфовую ячейку, а уже после проведения сделки в Росреестре продавец объекта недвижимости непосредственно заберет их.

Далее вы самостоятельно оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на составление сделки купли-продажи с предварительно составленным и распечатанным договором купли-продажи, представленном в 4-х экземплярах (по 1 копии причитается вам, Продавцу, банку и Управлению Росреестра).

Заключительный этап — приблизительно через неделю уже будет реальная возможность получить на руки Свидетельство о прохождении госрегистрации права собственности, но в любом случае до момента полного погашения займа приобретенная вами квартира будет пребывать в залоге у банка.

На строящееся жилье

Чтобы не возникало лишних вопросов и недоразумений, сразу отметим, что под новостройкой подразумевается только та квартира, право собственности на которую по объективным причинам еще не оформлено — иными словами, речь идет про долевое строительство.

На кредитование новостроек в Сбербанке сейчас действует выгодная акция, однако здесь, помимо льготных условий, одним из основных требований является приобретение квартиры у аккредитованного банком продавца (юрлица). Это указывает на то, что имеет место определенный перечень соответствующим образом аккредитованных застройщиков, который также представлен на сайте Сбербанка. Так что в том случае, если выбранная вами новостройка подходит под условия действующей акции, то вас ожидает пониженный взнос – 15% от общей стоимости объекта и весьма приятная  ставка процента годовых. Причем по условиям данной акции есть возможность взять кредит, причем как единовременно, так и частями. Но только в том случае, если у выбранного девелопера есть специфическая опция «Ипотека в рассрочку», которая предоставляет прекрасную возможность разбить ипотеку на две тождественные части, и до момента сдачи в эксплуатацию дома платеж по ипотеке составит вдвое меньше обычного.

Минимальная сумма ипотечного кредита в данном случае составит также 300 000 рублей, а максимальная не должна превышать 85% от общей оценочной стоимости залога.

Обратите внимание на то, что за просрочку по договору банк с недобросовестного заемщика возьмет не менее 20% годовых с суммы задолженности за весь просроченный период.

Существует в Сбербанке также и новая опция, предназначенная специально для новостроек – возможность электронно регистрировать право собственности на недвижимость. При ее реализации предполагается минимальная ставка по %. В этом случае юристы Сбербанка собирают все необходимые бумаги и проводят переговоры с Компанией-продавцом. Единственное, что остается заемщику, так это явиться на получение Свидетельства о присуждении права собственности.

Ипотечные программы

Для поддержки всех категорий своих клиентов, даже малообеспеченных слоев населения, Сбербанк разработал множество специальных программ оформления ипотечного займа. Ниже будут перечислены наиболее популярные программы:

  • С господдержкой. Данная программа предполагает, что некоторая часть денег, необходимая на погашение займа, будет выделена Государственным ПФ. За счет этого «бонуса», для заемщика несколько снижается % ставка, что существенно снижает переплату за купленную на заемные средства недвижимость. Ипотечный заём по такой программе имеют возможность оформить льготные категории граждан, к которым принадлежат — многодетные семьи, сотрудники бюджетной сферы, в/с.
  • Готового жилья. Ипотека на вторичку, причем на выгодных условиях, выдается далеко не в каждом банке.
  • Оформление ипотеки с мат. капиталом. СБ — одна из немногих финансовых структур, которые дают реальную возможность оплатить первоначальный взнос мат. капиталом.
  • Практикуется программа, которая предусматривает при необходимости отсрочку выплат на 3 года при появлении в семье еще одного младенца;
  • Программа, при которой расчет годовой ставки рассматривается в индивидуальном порядке для конкретно взятой семьи.
  • Программа погашения кредитного займа, оформленного в другом банке — при этом берутся во внимание условия его получения и причина возникшего желания перекредитования. Бывают ситуации, когда заемщиком в других финансовых учреждениях уже взяты кредиты, а Сбербанк дает возможность собрать все займы в одном договоре – ипотечном.
  • программа предоставления ипотеки для загородного жилья.

Учтите, что льготными программами по ипотеке, которые предлагает Сбербанк, могут воспользоваться только те люди, которые доказывают то, что для них получение этого займа является жизненной необходимостью.

Для этого следует предоставить перечень документов, которые подтверждают тот факт, что потенциальный заемщик:

  • проживает в жилых помещениях, официально признанных непригодными для систематического проживания, а также капремонту и реконструкции не подлежащими;
  • живет в многоэтажках, где отсутствует хотя бы одно из необходимых удобств;
  • на момент обращения в финансовую структуру за оформлением ипотеки на льготных условиях не является собственником помещений, пригодных для проживания.


Для сотрудников банка

Проще всего ипотечный заём получить тем, кто имеет зарплатную карту того банка, в который непосредственно обращается за получением средств, или же, в идеале, работает в нем.

Сбербанк предоставляет собственным сотрудникам выгодные, льготные условия ипотечного кредитования, причем они в лучшую сторону отличаются от тех условий, которые предлагают другие финансовые организации.

Касательно того, какие % ставки по ипотечному займу предлагаются для сотрудников банка. Они могут варьироваться в небольших пределах – отталкиваясь от стажа работы и множества других факторов, главным из которых является тип жилья, на которое выдается кредит. Например, под 12% выдается ипотека на квартиры в строящемся доме, максимально возможная сумма до 15 млн. руб. А на уже готовое жилье 11.5%, максимальная сумма, соответственно, до 15 млн. рублей.

Касательно требований — все они удовлетворяются уже тем фактом, что потенциальный заемщик является и сотрудником, однако здесь берется во внимание еще и возраст — не менее 21 год на момент подачи заявки должен исполниться, а также человек не должен иметь просроченной задолженности в других финансовых структурах.

Для медицинских работников

Врачам, как одной из категорий бюджетников, предоставляются льготные условия. Низкие % ставки и заниженный первоначальный взнос дают прекрасную возможность приобрести собственное жилье, соответствующее индивидуальным потребностям и желаниям. Наиболее значительным преимуществом предлагаемой программы является то, что сумма обязательного взноса медработникам выделяется из госбюджета, и возвращать её заемщику не нужно. Однако при этом есть некий порог – до 40% таким образом можно будет оплатить от стоимости недвижимости. В том случае, если банк установил ставку в 13%, то государство вернет имеющуюся разницу в 6% на счет заемщика, причем возврат осуществляется систематически ежемесячно.

Этапы оформления

Алгоритм пошагового приобретения квартиры в ипотеку от Сбербанка выглядит следующим образом:

  • изучение особенностей рынка;
  • анализ ипотечных программ;
  • приблизительный расчет ЕП;
  • подготовка пакета документов;
  • оформление сделки;
  • регистрация прав собственности.


Подача заявки

С целью оформления заявки необходимо отправить в банк перечень документов, он варьируется в зависимости от программы кредитования. Но самым первым обязательным документом является анкета потенциального заемщика. Образец прилагается к статье.

Обратите внимание, что в том случае, если заработок поступает исключительно в рамках зарплатного проекта СБ, то подтверждение размера дохода и стажа трудоустройства не нужно.

Выбор квартиры

При выборе подходящего объекта необходимо учитывать требования, которые предъявляются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание не должно быть признано аварийным, ветхим, а также запланированным в будущем к сносу;
  • отсутствие в квартире незаконных или неузаконенных перепланировок;
  • присутствие всех коммуникаций.

Срок оформления

Когда заемщик передает продавцу недвижимости первый платеж наличными или путем перечисления на счет, составляется и нотариально заверяется расписка о получении средств.

После этого все документы передаются в Орган регистрации, процедура будет занимать 5 рабочих дней, с этого момента выполняется смена собственника квартиры. Для совершения окончательного расчета свидетельство отправляется банковскому сотруднику, на основании чего причитающаяся сумма кредитных средств переводится вначале на счет заемщика, а затем переводится продавцу. Подтверждением этой операции является вторая расписка.

Регистрация

Чтобы сделку зарегистрировали в соответствующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно написать заявление обоим сторонам сделки с указанием персональных данных. К заявлению надо приложить копии необходимых документов на недвижимость. В том случае, если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, нужно нотариально заверить согласие супруга на отчуждение жилья.

Для регистрации сделок с обременением необходимо 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки подобного рода проводятся за 3 дня.

Размер государственной пошлины

Для физических лиц госпошлина составит от 200 до 3000 рублей. Если происходит регистрация права собственности на объект недвижимости — то есть, речь идет о реализации квартиры в новостройке, госпошлина составит порядка 3000 рублей.

Для юрлиц покупка квартиры за совершение регистрации договора ипотеки – 28200 руб.

Порядок оплаты

Сбербанк своим клиентам предлагает следующие варианты оплаты ипотечного кредита:

  1. Оформить постоянное поручение на систематическое погашение займа в бухгалтерии своего предприятия. Этот метод предпочтителен для аннуитетных взносов, когда ежемесячно нужно платить тождественную сумму, и строго в один и тот же день месяца.
  2. Если заёмщик владеет Сберкартой, то можно снятие средств оформить в рамках карточного договора — ежемесячно в срок списания будет с карты взиматься необходимая для осуществления ЕП сумма.
  3. Владельцы депозитных счетов могут подписать доп. соглашения на ежемесячное списание необходимой суммы в счёт оплаты ЕП.

Отсрочка по кредиту

Отсрочка по погашению ипотечного займа в Сбербанке может быть предоставлена в виде:

  • «кредитных каникул» – то есть, заемщику дается реальная возможность произвести выплаты по основной сумме займа и по % (иногда только исключительно по основной сумме кредита) в более поздние сроки;
  • увеличения срока действия КД с параллельным уменьшением суммы ЕП.

Отсрочка по внесению ЕП является одним из наиболее востребованных способов реструктуризации, но очень важно правильно оформлять перерасчет в этом случае.

При рождении ребенка

Логично предположить, что появление в семье ребенка далеко не самым лучшим образом сказывается на платежеспособности клиентов банка, и зачастую приводит к необходимости просить об отсрочке платежа.

Законом подобного рода каникулы не предусматриваются, а это значит, в сложившейся ситуации все целиком и полностью зависит от финансового учреждения.

Причем Сбербанк является одним из тех немногих финансовых структур, которые идут навстречу своим клиентам и предоставляют отсрочку по кредиту. Учтите, что в сложившейся ситуации время рассмотрения заявки будет кратно 2 неделям. Если решение окажется положительным, то заемщикам, требующим пересмотра договора, будут выставлены следующие условия:

 

  1. Отмена всех штрафов за неуплату.
  2. Сокращение размера % ставки при условии ее возрастания после завершения оговоренного периода каникул.
  3. Пролонгация срока действия соглашения, что автоматически влечет за собой сокращение размера ЕП.
  4. При ипотеке отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка может составлять по своей продолжительности от 3 до 5 лет (3 – при рождении первого ребенка, 5 – при появлении на свет второго).
  5. Каникулы распространяются исключительно на тело ссуды, в то время как % ставка в любом случае остается неизменной.

Оформление

В данном случае специальной поэтапной инструкции не нужно, все предельно просто — от заемщика требуется только подать свидетельство о рождении ребенка и составить заявление о просьбе предоставления кредитных каникул в связи с появлением на свет ребенка. Все, больше от него в данной ситуации ничего зависеть не будет, потому как все остальные документы, требующиеся банку, у него уже есть. Останется только ожидать принятие решения.

Образцы документов

Анкета на ипотеку в Сбербанке
Пример ипотечного договора Сбербанка

Добавить комментарий