Военная ипотека в 2023 году – суммы, условия, сроки

Военная служба относится к категории профессий повышенного риска. Военнослужащие имеют зачастую ненормированный график работы, а вся их жизнь подчинена более жестким законам и правилам. Данная категория людей является не только особо уважаемой, но и получает немало льгот.

Кроме этого, каждый военнослужащий, который не имеет собственного жилья, может стать участником накопительно-ипотечной системы и приобрести квартиру в кредит. Главным преимуществом такого ипотечного займа является то, что выплаты по нему осуществляются из средств бюджетного фонда, а не за счет денежного довольствия самого служащего.

Понятие военной ипотеки

Военная ипотека – это специальная программа, которая предоставляется исключительно военнослужащим, которые исполняют свои обязанности на протяжении определенного временного промежутка. Льготное кредитование может давать возможность приобрести жилье, не затрачивая собственных средств, так как все расходы на себя берет государство в лице Росвоентипотеки.

Программа льготного ипотечного кредитования военнослужащих начала свое действие в 2005 году. С того времени она претерпела незначительные изменения и в общей массе сохранила все исходные условия. Для принятия участия в ипотечной программе необходимо:

1. Быть военнослужащим.
2. Нуждаться в жилье.
3. Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

После регистрации в НИС сотрудник ВС должен отслужить как минимум три года и только по их происшествии можно будет воспользоваться правом на получение кредитного займа.

Покупка жилья в военную ипотеку предполагает, что служащий ВС РФ может заселиться в помещение сразу же и пользоваться им на правах собственника, но полное распоряжение имуществом возможно лишь после того, как ипотека будет полностью погашена. До этого момента жилплощадь остается в залоге у Росвоенипотеки, которая выступает поручителем перед банком и отвечает за своевременное перечисление ежемесячных платежей.

Правовое регламентирование

Военная ипотека регулируется законодательными нормами РФ. В частности, Федеральным законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20 августа 2004 года. Этот нормативный документ регламентирует условия предоставления данной льготы. Также он описывает ряд особенностей, которые следует учитывать перед принятием участия в программе:

1. Вся процедура производится через кредитные учреждения, выбор которых остается на усмотрение самого заемщика.
2. Жилплощадь может приобретаться без привязки к месту службы.
3. Стать участником НИС может только тот военнослужащий, который заключил долгосрочный контракт. И хотя минимальный период в законе не прописан, но негласно установлено, что он должен быть не меньше 5 лет.
4. На оформление военной ипотеки могут рассчитывать служащие, начиная с 25-летнего возраста. Чем больше стаж, а соответственно и возраст, тем выгоднее условия кредитования. До 45 лет заём погашается в обязательном порядке.
5. Максимальный срок ипотеки составляет 20 лет, даже если в банке указан меньший период.

Хотя Федеральный закон 117-ФЗ и является главенствующим при оформлении военной ипотеки, ориентироваться следует также на иные нормативные документы. Важно перед началом процедуры оформления ознакомиться с требованиями банковских учреждений, они не могут противоречить основным условиям получения, но часто дополняют их.

Выгоды и недостатки

Заранее скажем, что плюсов данная программа имеет больше чем минусов, но все же прежде чем оформить кредит на покупку жилья, лучше изучить все аспекты досконально.

К несомненным выгодам можно отнести:

1. Возможность приобрести недвижимости без вложений собственных средств.
2. Принять участие в программе может любой военнослужащий, независимо от возраста, звания, размера денежного довольствия, семейного положения и иных аспектов.
3. Собственноручный выбор жилплощади. Помещение может находиться в любом городе или районе, быть различным по квадратуре, этажности и окружающей инфраструктуре.
4. Право собственности наступает мгновенно после покупки недвижимости.
5. В случае просрочки выплаты банк не имеет прав отнять квартиру и распорядиться ею по собственному усмотрению.

Несмотря на большое количество положительных нюансов, есть и отрицательные, которые необходимо учитывать. К ним относят:

1. Ипотека может оформляться только на квартиры, взять в кредит частный дом или земельный участок не представляется возможным.
2. Предельная сумма кредитования. Государственное субсидирование имеет свои пределы, на сегодня они составляют 2,4 миллиона рублей. За такую сумму купить хорошую квартиру достаточно сложно, если речь идет о крупных городах.
3. Привязка к месту работы. Военнослужащий, который оформил квартиру в ипотеку, не сможет уволиться по собственному желанию. Если он это сделает, то ему придется вернуть затраченные государством средства назад либо потерять жилье. Поэтому приходится работать, пока жилье не будет оплачено на все 100%.

Прежде чем ввязываться в ипотеку следует взвесить все за и против, чтобы впоследствии не оказаться в минусе.

Условия предоставления кредита

Приобретение недвижимости по программе военной ипотеки возможно при соблюдении ряда обязательных условий. Одним из важных моментов является выплата первоначального взноса. Различные кредитные организации устанавливают свои минимальные пороги, в большинстве случаев они равняются 10-15% от стоимости жилья. Этот взнос может быть внесен как из собственных сбережений, так и быть оплаченным из накопленных государственных средств.

Важным условием является соответствие требованиям кредитного учреждения. Для военнослужащих они не представляет собой что-то из ряда вон выходящее, ведь основным поручителем является Минобороны в лице Росвоенипотеки, но некоторые нюансы все же существуют. Заемщик как минимум должен иметь положительную кредитную историю, иначе банк может отказать ему в предоставлении своих услуг.

Так как сумма государственного субсидирования имеет ограниченный предел, который не позволяет приобрести дорогостоящую недвижимость, то заемщик может запросить дополнительное кредитование у банка. Расчет такой суммы производится исходя из доходов военнослужащего.

Приобретение жилья

Купить жилье в кредит по специальной программе военнослужащие могут, выполнив такие шаги:

1. Запрашивается свидетельство об имеющихся на счету участника НИС накоплениях. Для этого подается рапорт в Росвоенипотеку.
2. Пока готовится справка необходимо подобрать квартиру, которая будет покупаться в ипотеку. Ограничений по ее месту нахождения нет, единственное, на что необходимо ориентироваться, – это на конечную стоимость недвижимости и на требования банка к помещению.
3. Затем выбирается кредитное учреждение, посредством которого договор купли-продажи и будет оформлен. Так как ипотечную программу для военнослужащих предлагают многие банки, стоит взвесить их условия и требования и выбрать оптимальный вариант. Размер процентной ставки может значительно отличаться, как и сумма первоначального взноса, а также иные требования к заемщику.
4. В банк представляются документы, на основании которых и принимается решение о возможности сотрудничества. Если кредитор одобряет кандидатуру заемщика, то составляется трехсторонний договор.
5. Конечным этапом является покупка самой недвижимости. Деньги передаются от кредитора непосредственно продавцу, минуя рук заемщика.

После подписания договора купли-продажи и перечисления денег на счет продавца, покупатель может оформлять право собственности на свое имя и вселяться в квартиру.

Требования к квартире

Выбор недвижимости – это ответственный шаг, она должна соответствовать:

1. Желанию покупателя.
2. Требованиям продавца.
3. Сумме ипотечного займа.

Какова будет квадратура жилья, сколько в нем комнат, в каком городе и районе оно будет располагаться, не имеет никакого значения для кредитного учреждения. Но есть условия по выбору жилплощади, которые банк не только выдвигает, но и требует неукоснительного исполнения. Заемщик должен придерживаться следующих требований к помещению:

1. Выбирать можно только среди квартир. Купить в кредит дом или землю не получится.
2. Жилье должно иметь;

• выделенную кухню;
• отдельный санузел;
• иметь систему водоснабжения;
• инженерные коммуникации должны быть в хорошем состоянии.

Приобретаемая квартира должна находиться в хорошем состоянии и быть ликвидной на рынке.

Возможна ли ипотека на строительство?

Долевое строительство предлагает покупателям приобрести недвижимости по сниженной стоимости. Существенным минусом такой недвижимости является невозможность заселения в него до полной сдачи объекта в эксплуатацию. Строящиеся квартиры имеют некоторые плюсы для покупателей, но кредитные организации не очень любят выдавать займы под неоконченную недвижимость, так как риски достаточно высоки. Ведь объект еще надо построить. Что касается военной ипотеки, то приобрести первичное жилье без отделки можно только при наличии аккредитации у компании-застройщика.

Военнослужащий, желающий купить квартиру с первичного рынка должен учитывать, что ипотечный заём на нее будет характеризоваться повышенными процентными ставками, потому что риск для банков достаточно велик. Жилплощадь с первичного рынка оформляется по договору переуступки прав, который позволяет ограничить распоряжение имуществом до полной выплаты ипотеки.

Кредитные организации могут выставлять требования по срокам сдачи жилья в аренду. Вся документация на застройщика и само помещение проходит тщательную проверку кредитором.

Размер денежной суммы

Общая сумма ипотечного кредита военнослужащим, выплачиваемого из средств государственного бюджета, в 2018 году равняется 2 миллионам 200 тысячам рублей. Она снижена по сравнению с прошлым годом на 200 тысяч, такое решение было принято в связи с некоторым снижением цен на рынке недвижимости.

Участники НИС получают ежегодно определенную сумму на свой личный счет. Каждый год размер пособия пересматривается и увеличивается, так что последний размер становится самым большим. Если проследить изменения с начала введения программы, то можно обнаружить, что сумма увеличивалась следующим образом:

1. В 2005 году каждый военнослужащий получал 37 000 рублей на счет.
2. 2006 – 40 600.
3. 2007 – 82 800.
4. 2008 – 89 900.
5. 2009 – 168 000.
6. 2010 – 175 600.
7. 2011 – 189 800.
8. 2012 – 205 200.
9. 2013 – 222 000.
10. 2014 – 233 100.
11. 2015 и 2016 по 245 880.
12. 2017 – 260 141.
13. 2018 – 268 465 рублей 60 копеек.

Участники НИС могут оформлять ипотеку, если на их счету есть не меньше 774 786,6 рубля. Эти средства разрешено использовать полностью в качестве первоначального взноса. Если данной суммы недостаточно, то придется докладывать свои сбережения или искать более дешевую жилплощадь.

Каждый участник может в любое время просмотреть баланс собственных накоплений в реестре на официальном сайте Росвоенипотеки, зайдя в личный кабинет по собственному регистрационному номеру и паролю.

Погашение кредита

Теперь банки не смогут применять плавающих ставок или выставлять дополнительные проценты за пользование займом, который часто приводил к накоплению долговых обязательств, погашать которые приходилось военнослужащим из собственного кошелька. При подписании договора займа сразу же будет расписывать сумма ежемесячных выплат, чтобы ни для одной из сторон она не стала неожиданной или завышенной.

Ежегодно начисляемые суммы по ЦЖЗ будут идти на погашение ежемесячных взносов, а оставшиеся в конце года деньги пойдут на досрочное погашение долговых обязательств.

Судебная практика

Пушкинский городской суд рассмотрел иск, поданный ПАО «Сбербанк России». В нем выражалось требование расторгнуть договор с заемщиком, который получил кредит по программе военной ипотеки. Заемщик не выполнял взятых на себя обязательств и не производил выплату по кредиту своевременно. Банк предупреждал кредитополучателя о возможных последствиях и давал ему срок на урегулирование вопроса оплаты, однако никаких действий по погашению задолженности произведено не было. В связи с этим кредитное учреждение стало полагать, что возможно обратить взыскание на залоговую недвижимость и продать ее, обеспечив погашение долговых обязательств.

Требования банка полностью соответствуют законодательным нормам РФ, поэтому суд удовлетворил их в полном объеме.