PRAVO.ESTATE

Ипотека для многодетных семей в 2018 году – условия, использование маткапитала

Ипотека для многодетной семьи — часто единственная возможность расширить жилплощадь.

Многодетные семьи пользуются льготами и привилегиями от государства. Оформление ипотеки на льготных условиях – один из видов господдержки. Одинаковые права имеют многодетные матери и отцы.

 

Статус многодетной семьи

Чтобы претендовать на льготы, предусмотренные для многодетных семей, необходимо получить подтверждение статуса. Многодетной признается семья, имеющая троих и больше несовершеннолетних детей.

Факт наличия необходимого количества отпрысков не является достаточным для получения статуса многодетной семьи. Потребуется заключение о надлежащем исполнении родительских обязанностей, воспитании детей должным образом.

Для получения статуса потребуется обратиться в орган социальной защиты по месту жительства (или многофункциональный центр), написать заявление, представить документы. Перечень документации устанавливается региональным постановлением. Орган соцзащиты не имеет права требовать подтверждение сведений, которые можно получить в государственных учреждениях.

Удостоверение выдается отцу и матери в течение 10 дней после подачи пакета документов с заявлением.

Законодательные аспекты

Законом не предусмотрена обязанность родителей оформить официальный статус многодетной семьи – это право.

Получить статус, начать пользоваться дотациями можно в любое время, но льготы не будут пересчитаны за все время после рождения третьего ребенка.

Основные льготы многодетным семьям:

  • снижение транспортного налога;
  • уменьшение коммунальных платежей;
  • бесплатные лекарства детям до 6 лет.

Для получения статуса учитываются дети от предыдущих браков, усыновленные. Проживание с родителями необязательно. В семье может быть общий ребенок, жены от первого брака и супруга (ребенок может проживать с матерью).

Если ребенок учится на дневном, то он учитывается до окончания учебы или достижения 23 лет.

В муниципалитетах, где рождаемость превышает смертность, многодетными считаются семьи, у которых 4 и более ребенка.

Минимальный порог для получения данного статуса определяют территориальные органы управления. Региональные программы утверждаются на основании указа Президента № 431″О мерах по социальной поддержке многодетных семей” – основной нормы, регулирующей государственную поддержку данной категории населения (определяет статус, предусматривает гарантии).

Проблемы семей

Частой проблемой многодетных семей является нехватка финансового обеспечения.

На нескольких детей зарабатывают двое взрослых. Чем больше иждивенцев – тем меньшая сумма выходит на каждого. Удельный вес расходов на питание, одежду больше, чем в семьях с 1-2 детьми.

Объемы муниципального строительства сокращаются, поэтому получить бесплатное жилище для улучшения условий проживания семьи не могут. Приобрести за свои средства – тоже проблематично.

По статистике в сельской местности уровень жизни многодетной семьи не сильно отличается. В городе жилищные условия в среднем в 2 раза хуже, чем у семей с одним ребенком (учитывается площадь на 1 человека). Критичны для многодетных и условия. Даже при достаточной площади благоустройство квартир плохое.

Улучшение жилищных условий

На улучшение жилищных условий могут претендовать граждане:

  • не имеющие своего жилья;
  • с недостаточной площадью (из расчета на 1 человека менее 15 кв. метров);
  • проживающие в домах, непригодных для жилья (аварийные строения).

В Жилищном фонде, предоставив пакет подтверждающих документов, можно стать на очередь для получения муниципального жилья, подать заявку на материальную помощь для улучшения условий (реконструкция дома) или взять заключение, с которым получить ипотеку на льготных условиях.

Для многодетных семей предусмотрена государственная программа, по которой можно получить ипотеку сроком до 40 лет под 1% годовых.

Ипотека в банке

Оформить кредит на улучшение жилищных условий можно только в банке. Если заемщик пользуется одной из государственных программ, то выбрать можно из предложенного перечня. Мало какие коммерческие банки участвуют в льготных программах, поэтому там можно взять ипотеку на общих основаниях.

Заявка на ипотеку, поданная многодетной семьей, рассматривается 2-3 дня.

Чтобы увеличить заявленный банку доход, можно привлечь других членов семьи как созаемщиков (бабушки, дедушки). Многодетным семьям разрешено указывать по договору до 6 созаемщиков. Важно, чтобы все они были гражданами РФ.

Предложение банков

Банк, участвуя в государственной программе, может вносить свои коррективы, предусматривать нюансы кредитования.

Ипотека Россельхозбанка

Отдельно программы для многодетных нет, но при рождении ребенка дается отсрочка по оплате основного долга до тех пор, пока ребенку не исполнится 3 года.

Можно использовать материнский капитал. Сертификат надо применить в течение 3 месяцев с момента оформления ипотечного договора.

Условия кредитования:

  • процентная ставка от 11,5%;
  • сумма кредита 100 тыс. – 20 млн рублей;
  • первоначальный взнос от 20%, для молодых семей – от 10%;
  • при отказе от оформления личного страхования к ставке прибавится 3,5%;
  • мужчина-заемщик до 27 лет должен предоставить военный билет.

Ипотека в ДельтаКредит

Условия кредитования:

  • ставка от 13%. При отсутствии личной страховки увеличивается на 1,5%, без подтверждения дохода – на 0,75%;
  • период кредитования 1-25 лет;
  • минимальная сумма 300 тыс. рублей;
  • первый платеж от 15%. При использовании материнского капитала может быть уменьшен до 5%;
  • взять ипотеку можно на покупку жилья от застройщиков, аккредитованных банком.

Ипотечные программы Сбербанка

Сбербанк России предлагает несколько льготных ипотечных программ для молодых и многодетных семей, условие которых зависят от размера первоначального взноса и периода кредитования:

  • при взносе 50% и более ставка может быть 10,25% (срок менее 10 лет), 10,5% (10-20 лет), 11% (20-30 лет);
  • первый взнос 30-50% предусматривает процентную ставку 10,5% (до 10 лет); 10,75% (10-20 лет); 11,25% (20-30 лет);
  • первоначально внесено 20-30%: 10,75% годовых при кредите на срок до 10 лет; 11% (10-20 лет), 11,5% (20-30 лет).

Ставка увеличится на 0,5%, если заемщик не имеет зарплатной карты в Сбербанке и на 1% при отказе от личного страхования. Застраховаться нужно в компании, аккредитрованной кредитором.

Льготные условия

Многодетные семьи в рамках Федеральной программы «Доступное жилье гражданам России» получают:

  • субсидию в размере 1/3 стоимости квартиры;
  • списание 18% кредита при рождении еще ребенка после оформления ипотеки;
  • 30 кв. м площади переходит в собственность многодетной семьи и не облагается кредитом (приобретение за счет государственных средств).

Льготы доступны только в государственных банках. В коммерческих – никакие субсидии не предоставляются.

Одновременно многодетная семья при приобретении одной квартиры может рассчитывать на:

  • уменьшение первоначального взноса до 10%;
  • компенсацию трети стоимости жилья при участии в региональной программе;
  • сниженную процентную ставку на несколько пунктов;
  • погашение 20% суммы долга за счет государства при рождении еще 1 ребенка.

Пониженная ставка

Уменьшенная процентная ставка – дополнительная льгота для многодетных семей. Для них ставка ниже на несколько процентных пунктов, чем для других заемщиков. При покупке квартиры в новостройке ставка составит около 6-8%, на вторичном рынке – 11-12%.

При покупке жилья у застройщика-партнера банка ставка будет минимальной.

Компенсирование части кредита

Компенсацию части ипотеки многодетная семья может получить, если имеется необходимость улучшения жилищных условий. При наличии квартиры, которая соответствует требованиям, получить субсидию невозможно.

Получить частичную компенсацию кредита могут семьи при рождении второго и последующих детей, независимо от возраста, если:

  • дети родились в период 01.01.2018-31.12.2022. Если дети родились ранее 2018 года, воспользоваться программой нельзя. Кредит мог быть оформлен и ранее;
  • ипотека взята или оформляется в банке России под более 6% годовых;
  • приобретена недвижимость в новострое (вторичка не субсидируется).

При выполнении этих условий семьи претендуют на субсидирование ипотеки до 6% годовых.

Отсрочка при рождении ребенка

Если заемщик относится к категории молодой семьи (оба супруга в возрасте менее 35 лет), он может претендовать на отсрочку выплаты процентов на 3 года при рождении ребенка.

Получить отсрочку семья может независимо от того, на отца или мать оформлен кредит. Право сохранится при рождении последующих детей также.

Программа распространяется на семьи, где дети родились после 1 января 2018 года. Чтобы воспользоваться правом, нужно представить в банк копию Свидетельства о рождении ребенка, написать заявление на отсрочку.

Еще можно получить отсрочку платежей при:

  • снижении зарплаты (если зарплатная карта оформлена в банке, где и ипотека, справка о зарплате не нужна);
  • увольнение;
  • нетрудоспособность (инвалидность, тяжелая болезнь).

Банк не обязан уведомлять о наличии льгот и привилегий – клиент самостоятельно должен это уточнить.

Использование маткапитала

Улучшение жилищных условий путем покупки жилья, строительства дома – способ применения материнского капитала. Предварительно нужно узнать перечень банков, которые принимают сертификаты (не все участвуют в государственной программе).

Одновременно можно воспользоваться несколькими положенными льготами (материнским капиталом оплатить первоначальный взнос, компенсировать часть ипотеки как многодетная семья).

Ипотеку можно оформлять на мать или отца. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для оплаты частично имеющегося кредита. Взять кредит можно, когда ребенку исполнится 3 года. Если ипотека уже оформлена, то для частичного погашения можно использовать сертификат сразу после получения.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос часто составляет 20% от стоимости жилья. Диапазон 10-30% (зависит от банка, ипотечной программы). Можно найти ипотеку без такового, но процент по ней выше.

Социальные программы не предусматривают отсутствие первого взноса – только уменьшение его размеров.

Чем больше первый взнос – тем меньше ежемесячные платежи, переплаты по кредиту.

Погашение кредита

Договором предусматривается в зависимости от выбранной программы

  • срок кредитования;
  • размер ежемесячного платежа;
  • механизм начисления процентов (тип ставки).

Погасить ипотеку можно досрочно без дополнительных процентов.

Возможно частичное погашение, что позволит уменьшить:

  • размер ежемесячного платежа;
  • срок кредитования.

Чтобы закрыть кредит, нужно узнать полную сумму основного долга, проценты за текущий расчетный период. До очередной даты списания средств нужно внести сумму на счет. После закрытия кредита нужно взять в банке справку для снятия обременения с залога, в качестве которого и выступает сама квартира.

Региональные программы

Каждый регион предлагает свои программы, утвержденные местными органами управления, поэтому уточнять нужно в том регионе, в котором семья зарегистрирована.

В Хабаровском крае при рождении одного или двух детей в семье погашается 1/10 займа, третьего и четвертого ребенка – 20%, при рождении пятого – полностью сумма долга.

Компенсацию можно получить при оформлении ипотеки в банках, утвержденных для государственной программы (ВТБ 24, Сбербанк России, Росбанк).

Образцы документов

Образец договора ипотеки
Образец заполнения анкеты на ипотеку
Постановление о льготах

Добавить комментарий