Льготы по ипотеке для инвалидов в 2023 году

Для обеспечения граждан возможностью покупки квартир и домов государство разработало ипотечные программы, которые предлагают невысокие процентные ставки и выгодные условия по предоставлению займов. Но стандартная ипотека по карману также далеко не всем. Существует несколько категорий населения, которые нуждаются в собственной недвижимости, но не имеют достаточного уровня доходов для вступления в ипотеку. Особенно тяжело приходится тем, кто в силу своего здоровья не может заработать на собственное имущество.

Социально незащищенные группы граждан, такие как инвалиды 1, 2 и 3 группы, а также семьи с детьми-инвалидами подпадают под целый ряд государственных льгот. Касаются они, в том числе и покупки жилплощади.

Общие условия получения ипотеки

Ипотека – это отдельный вид кредитования, который позволяет взять крупный заём для покупки недвижимости. Основным отличием ипотеки от стандартного кредита являются:

1. Сниженная процентная ставка за пользование заемными денежными средствами.
2. Большие периоды кредитования. В среднем такие займы выдаются на срок от 10 до 30 лет.

Кредит под ипотеку считается целевым и не может быть выдан наличными. Деньги, которые банк будет давать для проведения покупки квартиры или дома, переводятся напрямую продавцу, минуя самого заемщика.

Принять участие в ипотечной программе может отдельный гражданин или семья, но при этом он должен соответствовать ряду требований:

1. Быть совершеннолетним, чаще всего займы выдаются с 21 года и выше.
2. Иметь официальное место работы.
3. Получать заработную плату равную как минимум двум будущим ежемесячным платежам.
4. Не иметь пятен на своей кредитной истории.

Кредитные учреждения рассматривают каждого претендента отдельно и принимают решение в зависимости от совокупности полученных данных.

Основные трудности

Несмотря на заманчивые ипотечные предложения, существует немало трудностей на пути к ее получению. Будущему заемщику придется собрать немало документов, которые докажут не только его состоятельность сегодня, но и благонадежность в будущем. Претендент на заём должен иметь:

1. Достаточный уровень доходов. Иметь стабильную зарплату здесь недостаточно, необходимо чтобы она позволяла выплачивать в будущем платежи по кредиту, содержать себя и семью и иметь еще остаток на непредвиденные расходы. Обычно банки производят расчет следующим образом – весь доход делиться пополам и одна часть должна полностью покрывать ежемесячный взнос по ипотеке.
2. Стабильное место работы. Критерии требований выставлены таким образом, что у последнего работодателя стаж должен быть не менее полугода, а, в общем, составлять от года до трех лет.

Многие банки требуют от клиента медицинского подтверждения состояния здоровья.

Условия банков

В 2018 году процентные ставки за пользование ипотечными средствами значительно снизились. Связано это сразу с несколькими факторами:

1. Экономика страны стабильна.
2. Уровень инфляции не превышает минимального показателя.

К тому же значительно упал спрос на ипотечное кредитование, что также подталкивает банки к снижению процентной ставки и послаблению своих требований.

Большая часть кредитных организаций страны предлагают клиентам ипотечные программы. Крупные банки предлагают весь спектр замов для покупки недвижимости, а более мелкие только одну или две программы. Хотя кредитные учреждения и работают в рамках разработанной на государственном уровне системе, диапазон условий предполагает некоторую их вариативность. При выборе банка следует обратить внимание на:

1. Требования к заемщикам, отдельные пункты могут не позволить гражданину прокредитоваться именно в этом учреждении.
2. Размер процентной ставки. Даже 0,1% способна сыграть решающую роль, потому что при расчете на десятки лет это выливается в сотни тысяч, а то и в миллионы рублей, переплаты.
3. Максимальный срок кредитования.
4. Предельные размеры займов.

Кроме стандартных условий, существует немало льготных программ, рассчитанных на разные категорий населения.

Льготные условия для инвалидов

Наличие инвалидности означает, что здоровье человека подорвано хроническим заболеванием или увечьем. Человек, признанный инвалидом, не может трудиться в полную силу в связи с наличием у него определенных ограничений. К тому же такие люди не могут выполнять любую работу, а потому имеют больший риск остаться без доходов в случае сокращения должности или ликвидации предприятия.

Ипотека для инвалидов предоставляется только тем, кто ведет трудовую деятельность, официально трудоустроен и имеют доход, позволяющий выплачивать ипотечный заём. Государство со своей стороны помогает лицам с инвалидностью, предоставляю субсидию на погашение части стоимости жилого помещения. Денежная льгота имеет целевое назначение, а потому не может быть потрачена на иные нужды, кроме улучшения жилищных условий.

Законодательное регулирование

При выделении денежных субсидий людям с инвалидностью государство, прежде всего, руководствуются существующими законодательными нормами. За основу берутся следующие нормативные акты:

1. Федеральный закон №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ» от 24 ноября 1995 года.
2. Постановление Правительства РФ №901 «О предоставлении льгот инвалидам…» от 27 июля 1996 года.
3. Жилищный кодекс РФ.

Вопросы помощи в удовлетворении жилищных потребностей решаются на региональных уровнях. Нуждающиеся в приобретении недвижимости инвалиды должны стать на льготную очередь. К сожалению, субсидирование продвигается мелкими шагами, поэтому очередность идет далеко не быстро.

Условия получения льгот

Люди, имеющие хронические заболевания и увечья, распределяются по группам. Существует принятая классификация:

1. 1 группа присваивается тем людям, которые имеют полную физическую или психическую ограниченность. Они не могут не только работать, но и требуют постоянного ухода.
2. Ко 2 группе относят тех, кто имеет частичную трудоспособность, но трудиться в полную силу не может.
3. 3 группа считается самой легкой, она подразумевает небольшие, но устойчивые отклонения в человеке. Принадлежность к ней позволяет трудиться в полную силу.

Рассчитывать на получение льготы от государства может человек с любой степенью инвалидности. Очередь нуждающихся также формируется без разделения по группе инвалидности. Но стоит учитывать, что получить субсидию можно только в том случае, если кредитное учреждение посчитает возможной выдачу ссуды на остальную часть ипотечного займа. А это может произойти, только если человек с инвалидностью официально трудоустроен и его доход позволяет оплачивать ежемесячные платежи за выданный кредит.

Банки не сотрудничают с клиентами, которые имеют в качестве регулярного дохода исключительно социальную пенсию по инвалидности. В остальном условия по получению ипотечного займа ничем не отличаются от стандартной процедуры, если не учитывать то, что часть стоимости жилья может быть компенсирована из бюджетных средств.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В отдельную льготную категорию выделены семьи, в которых есть дети-инвалиды. Рождение больного ребенка зачастую вынуждает одного из родителей уволиться с работы и ухаживать за несовершеннолетним. На детей-инвалидов выплачивается ежемесячное социальное пособие, но его размер рассчитан исходя лишь из содержания ребенка и удовлетворения его минимальных нужд в питании и лечении. Говорить в такой ситуации о покупке квартиры крайне сложно.

Государство помогает таким семьям и выделяет им субсидии на приобретение жилья, при соблюдении следующих условий:

1. Жилплощадь, на которой проживают члены семьи, не соответствует законодательным нормам.
2. На одного человека выходит менее 18 кв.м. жилья.
3. Ребенку-инвалиду должна быть выделена отдельная комната.
4. Семья проживает в доме с другими людьми, не имея собственной недвижимости.
5. Ребенок-инвалид вместе с родителями живет в общежитии или коммуналке.
6. Квартира арендуется из госфонда.

Воспользоваться льготой можно один раз и только после того, как семья встанет на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Порядок получения

Для получения государственной помощи требуется соблюдение особой пошаговой процедуры:

1. Ребенок должен иметь документальное подтверждение наличие у него инвалидности.
2. Родители обязаны собрать документы и стать на жилищную очередь.
3. Часть стоимости ипотечной недвижимости будет компенсироваться из бюджетных средств, поэтому семья должна ждать, когда придет их очередь, и будут выделены государственные деньги.
4. После получения одобрения на покупку квартиры от местных органов самоуправления необходимо обратиться в кредитное учреждение, где работающий член семьи будет подавать заявку на ипотеку.
5. Только в случае одобрения банком заемщика подыскивается непосредственно жилье, которое будет приобретаться в кредит. Важно учитывать размер предельной стоимости такого имущества и иные обязательные условия при подборе вариантов.
6. Субсидия выдается после того, как кредитор одобрит сделку.

В большинстве случаев бюджет покрывает до 50% стоимости приобретаемой недвижимости. Выданный денежный сертификат является целевым и может быть потрачен на погашение первого взноса и части ипотеки.

Куда обращаться

Государственная поддержка семей с детьми-инвалидами позволяет претендовать на получение социального займа. Но для этого необходимо понимать, куда и в каком порядке надо обращаться за помощью в содействии.

Регистрация производится в областной администрации по месту жительства или работы одного из родителей. Если родители зарегистрированы по разным областям, то стать можно только в одну очередь. После того как очередь подойдет необходимо подобрать кредитное учреждение для получения ипотечного займа. Важно, чтобы выбранный банк принимал участие в выдаче социальных займов.

Требования к документам

На каждом этапе регистрации собирается отдельный пакет документов. При постановке на очередь важно доказать право на льготность, поэтому собирается следующий перечень:

1. Справка из ЖЭУ о количестве проживающих в жилом помещении.
2. Медицинские документы о наличии у ребенка инвалидности.
3. Паспорт заявителя.
4. Заявление на постановку в жилищную очередь.

При обращении в кредитную организацию придется собрать чуть больший пакет бумаг:

1. Паспорт будущего заемщика, его супруга и свидетельства на всех имеющихся детей.
2. Документы об инвалидности ребенка.
3. Справка о доходах с работы по форме 2-НДФЛ.
4. Выписка с банковского счета о наличии собственных сбережений.
5. Бумага о постановке на жилищную очередь.

Банк может требовать и другие документы по мере надобности. Главное для кредитора – это платежеспособность заемщика, а также подтверждение факта, что ему будут выделены средства из государственного бюджета.