Ипотека для военнослужащих по контракту – условия в 2023 году

Военная служба предполагает перенесение не малого количества тягот, связанных с выполнением взятых на себя обязательств по защите родины. Человек, который идет служить по контракту, обеспечивается служебным жильем и денежным довольствием, позволяющим содержать себя и свою семью, но, к сожалению, не может позволить себе накопить на собственную недвижимость.

Для поднятия престижа воинской службы и поощрения тех военнослужащих, которые выбирают этот нелегкий путь, была разработана государственная программа кредитования специально для данной категории граждан.

Военная ипотека позволяет каждому человеку, заключившему контракт с ВС РФ, получать денежные средства, которые могут быть потрачены на приобретение жилья.

Условия участия в программе

В 2004 году в России была запущена ипотека для военнослужащих по контракту. Суть ее заключается в том, что каждый служащий, заключивший контракт с ВС, имеет право стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа регулируется Федеральным законом №117-ФЗ «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» принятым 20 августа 2004 года.

Реализация программы в действие возложена на Росвоентеку. Эта организация открывает личные счета для каждого участника НИС и следит за своевременностью денежных поступлений на него. При оформлении ипотечного кредита часть средств списывается с лицевого счета в виде первоначального взноса за приобретаемую недвижимость. А затем ежемесячно из бюджета Минобороны поступают платежи для погашения взятого займа. Таким образом, военнослужащий имеет возможность приобрести жилье полностью за бюджетные деньги.

Военная ипотека имеет свои условия и строгие ограничения как по сумме субсидирования, так и по сроку службы военнослужащего. Чтобы стать участником НИС, также необходимо соответствовать особым принятым критериям.

Круг лиц

Лица, которые могут стать участниками НИС и приобрести жилплощадь за бюджетные деньги, прописаны в статье 9 ФЗ №117. В этот перечень входят:

1. Граждане, которые получили образование в военных высших и средних учебных заведениях. Это правило безоговорочно распространяется на тех, кто получил воинское звание в ВУЗе или ССУЗе после 2004 года.
2. Прапорщики и мичманы, подходящие по критериям срока службы.
3. Военнослужащие, получившие офицерские звания, начиная с января 2005 года.
4. Окончившие военные образовательные учреждения и получившие звания еще во время учебы, при условии, что оно было присвоено в период с 1 января 2005 г. по 1 января 2008 г.
5. Те, кто окончили курсы по подготовке офицеров младшего состава с 2005 года и получили звания в связи с их окончанием.

Сумма субсидирования никак не зависит от звания военнослужащего, но на нее влияет срок общей службы.

Срок службы

Заключение контракта с ВС РФ не является автоматическим пропуском в участники НИС. Военнослужащий должен подписать обязательства на службу на срок не менее пяти лет, но и это неосновной критерий. В большинстве случаев открыть лицевой счет для получения бюджетных субсидий могут лишь те служащие, которые отслужили уже не менее трех лет. Данное правило не распространяется лишь на тех, кто:

1. Учились в ВУЗах и ССУЗах и получил там воинское звание.
2. Получили звание офицера в ходе службы.
3. Закончили курсы по подготовке офицеров младшего состава.

В остальных случаях трехлетний срок службы обязателен для подачи заявки в Росвоентеку на открытие лицевого счет участника НИС.

Вся накопительно-ипотечная система устроена таким образом, что чем дольше служит контрактник, тем большую сумму он может получить на свой счет. А, оформив ипотечный заём на покупку жилплощади, человек, обязуется и далее служить, пока не будет полностью выплачена взятая сумма. Военная ипотека рассчитана таким образом, чтобы он уволился лишь по достижении пенсионного периода.

Система накоплений

Накопительно-ипотечная программа представляет собой особую систему поэтапного субсидирования. Участники НИС становятся обладателями личного счета, на который каждый год перечисляется определенная сумма денежных средств. Снять их или воспользоваться ими нецелевым образом невозможно.

Система накоплений формируется из установленных сумм, которые равны для всех, вне зависимости от звания и срока службы. Начиная с 1 января 2005 года, размеры перечислений менялись следующим образом:

1. 2005 год – 37 000 рублей.
2. 2006 – 40 600.
3. 2007 – 82 800.
4. 2008 – 89 900.
5. 2009 – 168 000.
6. 2010 – 175 600.
7. 2011 – 189 800.
8. 2012 – 205 200.
9. 2013 – 222 000.
10. 2014 – 233 100.
11. 2015 и 2016 – 245 800.
12. 2017 – 260 141.
13. 2018 – 268 465,60.

Ежегодно размер субсидии пересматривается и увеличивается. Считается, что оформлять военную ипотеку можно лишь после того, как на счету будет накоплена сумма 74 786,60 рубля. Именно столько банк требует в виде первоначального взноса по ипотеке. При отсутствии указанного количества накоплений, недостающая сумма денег может быть компенсирована военнослужащим из собственного кармана.

Вступление в программу

Процедура получения военной ипотеки состоит из нескольких этапов:

1. Военнослужащий проходит регистрацию в Росвоентеке и становится участником НИС.
2. Следующие три года на его счет поступают фиксированные суммы денежных средств.
3. По происшествии этого периода служащий ВС подает рапорт для получения свидетельства, которое предоставляет ему право на оформление ипотеки и указывает конкретную сумму накоплений, имеющихся на счету.
4. Производится подбор жилья, с учетом требований всех сторон участников программы.
5. Выбирается банк, который будет кредитовать покупку недвижимости.
6. Оформляется договор с продавцом, которому банк перечисляет денежные средства, состоящие из внесенной первоначальной суммы и выданного кредита.
7. Военнослужащий подает документы на регистрацию права собственности.
8. На помещение накладывается обременение вплоть до полного погашения кредита.

Однако сам факт бюджетного финансирования накладывает на будущего владельца жилплощади большую ответственность. В частности, заемщик должен осознавать, что в случае досрочного увольнения по причинам невыполнения условий контракта, получения тюремного срока или лишения воинского звания, все внесенные ранее средства должны быть возвращены государству.

Регистрация

Самое сложное в любом деле – это положить начало. Для военнослужащего, претендующего на бюджетную жилплощадь, началом является регистрация в программе НИС. Примечательно, что регистрироваться может любой военнослужащий, который подходит по озвученным ранее критериям срока службы. При этом не имеет значения, есть ли у него или у его ближайших родственников и членов семьи собственная недвижимость.

Зарегистрироваться в Росвоентеке и стать участником НИС довольно просто. Военнослужащему не придется собирать документы или обосновывать свое желание. Он должен лишь написать рапорт на имя командира части, где проходит его служба. Поданный рапорт рассматривается в течение 12 рабочих дней. Заявление регистрируется в журнале и после этого направляется в Росвоентеку. Приняв рапорт, эта организация ставит его в общий перечень заявок, а впоследствии открывает счет на имя военнослужащего.

Независимо от срока открытия лицевого счета начало участия в НИС начинается с даты подачи рапорта. Вся процедура регистрации, начиная с момента принятия заявки на участие, занимает примерно шесть месяцев.

Получение свидетельства

Пройдя регистрацию в Росвоентеке, военнослужащему больше ничего не надо делать, наступает период бездействия вплоть до того момента, пока он не решит начать процесс оформления военной ипотеки.  Со дня подачи рапорта должно пройти как минимум три года, но можно ждать и больше. После этого начинается второй этап процедуры – получение свидетельства.

Получение свидетельства на право приобретения жилой площади на условиях льготного кредитования инициируется военнослужащим. От его имени подается рапорт, в котором выражается просьба о выдаче свидетельства.

Вся накопительно-ипотечная система довольно прозрачна. За состоянием своего лицевого счета можно следить в личном кабинете на сайте Росвоентеки. Для этого следует пройти первичную регистрацию на портале, внеся в специальные окошки свой персональный номер, который выдается участнику после регистрации. Впоследствии в любой момент, войдя в кабинет, можно отследить имеющуюся сумму накоплений.

Условия банка

Большинство кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные программы для граждан, сотрудничают с военнослужащими. При подборе банка будущий заемщик сам решает, с кем из них сотрудничать, выбирая наиболее выгодные для себя условия. Но есть и такие пункты, которые выдвигаются всеми финансовыми учреждениями без исключения. Заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

1. Иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию.
2. Быть благонадежным плательщиком, а именно не иметь пятен в своей кредитной истории. Хотя платежи и выполняются из бюджета, но кредиторы не желают сотрудничать с людьми, которые зарекомендовали себя плохо.

Военнослужащие могут приобретать недвижимость в любом регионе России, но банк выбирается по месту расположения жилплощади, а не по месту службы.

Кредитные учреждения предлагают свои процентные ставки за предоставленные услуги. Обычно разбежка в процентной ставке невелика, но даже 0,01% может  увеличить сумму выплат на сотни тысяч, а то и больше.

Требования к заемщику

Для заемщика важно не только изучить условия кредитного учреждения, но и соответствовать требованиям, которые банк предъявляет при выдаче ипотечного займа. К их числу относятся:

1. Возрастной диапазон от 22 до 45 лет. Причем к предельному уровню возраста ипотека должна быть погашена полностью.
2. Заемщик обязан иметь статус участника НИС не менее 36 месяцев.

Обратите внимание, что звание, как и размер денежного довольствия, значения для кредитора не имеют, если речь идет о приобретении недвижимости, которая по стоимости вписывается в предельный размер бюджетного финансирования. Но военнослужащий вместе со льготным кредитованием может запросить у банка дополнительное финансирование, которое увеличит общую сумму стоимости приобретаемого жилья. Если заемщик желает взять такой кредит, то понадобится представить справку о доходах, которая позволит рассчитать предельный размер займа. Льготная часть погашается из бюджета, а дополнительная – из личных доходов кредитуемого.

Требования к недвижимости

Ипотека выдается для приобретения недвижимости, в число которой входят квартиры, комнаты, дома и земельные участки. Но кредитные организации не готовы выдавать займы под любые объекты, которые подходят под классификацию недвижимости. Для банков крайне важно высокий уровень ликвидности покупаемой жилплощади. Это позволяет обеспечить гарантии возврата взятых в долг денежных сумм, а в случае возникновения форс-мажорных ситуаций быстро продать жилье и вернуть свои вложения.

Выбор участника НИС зачастую ограничен квартирами вторичного или первичного рынка недвижимости, в редких случаях это может быть дом, но только если он находится в городе и соответствует высоким стандартам качества.

При поиске квартиры следует учитывать такие обязательные критерии:

1. Наличие отдельной кухни и санузла.
2. Отсутствие деревянных перекрытий, которые увеличивают риск пожароопасности.
3. Инженерные коммуникации имеются в наличии и исправно функционируют.
4. Вся сантехника в рабочем состоянии, окна и двери на местах.
5. Если помещение располагается на последнем этаже, то важно, чтобы крыша не протекала.
6. Процент износа жилого объекта не превосходит 60%, обычно это дома от 1970 года постройки и выше.
7. На жилплощади не должно быть обременений.

Этажность, площадь, количество комнат, наличие инфраструктуры и иные дополнительные аспекты для кредитора не важны.

Процедура получения ипотеки

Стать заемщиком финансовой организации непросто. Военнослужащий должен пройти многоэтапную процедуру, которая состоит из:

1. Сбора обязательного пакета документов. В него входят бумаги, которые подтверждают право на участие в программе и платежеспособность будущего заемщика.
2. Кредитор рассматривает заявление на выдачу ипотеки и принимает решение об удовлетворении просьбы или отказе в ней.
3. При одобрении заявки с военнослужащим подписывается кредитный договор.

Заключив соглашение с банком, заемщик точно понимает, на какую сумму займа он может рассчитывать. После этого необходимо подобрать объект недвижимости, если это не было сделано предварительно. Жилье также должно быть одобрено банком и только после этого подписывается договор купли-продажи, а вся сумма его стоимости перечисляется продавцу. Покупателю остается лишь пройти регистрацию в Росреестре, закрепив право собственности на законодательном уровне.

Необходимые документы

Кредитное учреждение начинает рассматривать кандидатуру военнослужащего только после того, как он соберет и представит полный пакет документов. В список обязательных бумаг входит:

1. Удостоверение личности гражданина РФ и его копия.
2. Свидетельство об участии в НИС.
3. Удостоверение военнослужащего и его ксерокопия.
4. Справка о размере денежного содержания, обычно требуется за последние полгода.
5. Свидетельство о браке, если он заключен.
6. Брачный контракт при его наличии, при отсутствии — второй супруг должен дать разрешение на сделку. Согласие заверяется нотариально.
7. Свидетельство о разводе, если брак расторгнут.
8. Свидетельство о рождении детей.

Перечень может дополняться кредиторами иными бланками. После заключения кредитного договора военнослужащему придется собрать второй комплект документов, который позволит оформить сделку по купле-продаже выбранной жилплощади.