PRAVO.ESTATE

Ипотека для учителей в 2018 году

Ипотека для учителей – это симбиоз работы банковской сферы и государственной власти.

С одной стороны, предлагаются значительные суммы на покупку жилья, которые необходимо вернуть в течение установленного периода времени, а с другой, оказывается безвозмездная финансовая поддержка, которая позволяет уменьшить кредитное бремя и снизить итоговую сумму выплат.

Региональные программы

Бюджетные работники во все времена получали не слишком высокую заработную плату, что не позволяет им рассчитывать на возможность купить квартиру или дом самостоятельно. А между тем потребность в жилище считается приоритетным стремлением человека. Его наличие позволяет ощутить себя защищенным и состоявшимся, не говоря о том, что дает возможность не тратить средства на съем жилья и постоянные переезды.

Ипотечная программа для учителей в 2018 году действует и на федеральных и на региональных уровнях. Суть ее заключается в том, что государство разработало уникальные условия кредитования для работников образовательной сферы. Сам заём оформляется стандартно через кредитные учреждения, но плотное сотрудничество государственных структур с банками и субсидирования программы позволяет учителям получить более выгодные условия. Они выражены уменьшенной процентной ставкой или снижением цен на жилплощадь. Денежная разность реальной стоимости и предоставляемой заемщику, относящемуся к категории работников образовательной сферы, погашается АИЖК, за счет бюджетных средств, предназначенных для этих нужд.

Варианты поддержки

Помощь учителям в рамках региональных ипотечных программ может быть предоставлена различными путями:

  1. Выдается разовая субсидия для погашения части основного долга по оформленной ранее ипотеке.
  2. АИЖК из бюджетных средств погашает первоначальный взнос по кредиту.
  3. Предлагаются варианты недвижимости по сниженным ценам, а разность оплачивается государственными средствами.

Каждый регион имеет свою программу ипотечного кредитования, но суть их сводится к единому знаменателю – кредит выдается на льготных условиях, при учете интересов заемщика и его финансовых возможностей. Предложенные условия позволяют городским и сельским работникам образования увеличить шансы на приобретение собственного недвижимого имущества.

Погашение части ипотечного долга

Льготная ипотечная программа предусматривает возможность погашения уже существующего кредита, который был взят ранее на общих основаниях. Желающим воспользоваться данной программой следует учитывать такие нюансы:

  1. Важен метраж ипотечного жилья, а точнее, какое количество из них приходится на одного члена учительской семье. Следует учитывать, что максимальный показатель меняется в зависимости от региона, в котором применяется программа.
  2. Сумма субсидирования рассчитывается от остатка основного долга.
  3. Размер помощи колеблется в зависимости от того сколько времени заемщику осталось до вступления в пенсионный период.
  4. Погашение части ипотечного долга, возможно, лишь при условии, что кредитор работает с АИЖК.

Каждый заемщик рассматривается отдельно, по совокупности факторов принимается решение о сумме субсидирования. После одобрения помощи денежные средства перечисляются непосредственно в банк.

Оплата первоначального взноса

Крайне выгодным вариантом помощи является оплата первоначального взноса по ипотеке. Такой подход позволяет решить сразу две глобальные проблемы:

  1. Можно не ждать несколько лет пока будет накоплена нужная сумма для взноса. Обычно банки требуют, чтобы заемщик сразу внес от 10 до 20% стоимости выбранного жилья. Такая возможность есть далеко не у всех, при этом вопрос решается по-разному, зачастую покупатели даже берут потребительские кредиты для его погашения. Это может вогнать семью в довольно сложную финансовую ситуацию и способствовать понижению платежеспособности по взятой ипотеке.
  2. Снижается размер основного долга, а соответственно и сумма переплаты по процентной ставке.

Для получения такого вида субсидирования учителя должны также соответствовать установленным требованиям, а главное, чтобы у них не было иной недвижимости в собственности.

Сниженные цены на жилье

Говоря о снижении цен на квартиры для работников в сфере образования, подразумевается предоставление возможности купить недвижимость из муниципального фонда. Это могут быть социальные жилые помещения, цены на которые снижены по объективным причинам. Но в большинстве случаев уменьшение стоимости объекта производится за счет выделенных из федерального бюджета средств для реализации данной программы в действие.

При снижении цен на жилые объекты, которые находятся во владении городских властей, регион фактически не выделяет денег из бюджета. Но разность между фактической стоимостью помещения и его проданным эквивалентом уменьшает бюджетные средства. Поэтому, так или иначе, а субсидирование производится из муниципальных средств.

Требования к претендентам

Иметь педагогическое образование еще не значит, что можно воспользоваться специальной программой помощи учителям. Да и действующие работники образовательной сферы далеко не все смогут рассчитывать на льготу. Существует целый перечень требований, которому должен соответствовать претендент. Он состоит из следующих пунктов:

  1. Заявитель должен работать в государственном образовательном учреждении. Он может быть преподавателем или вести научную деятельность.
  2. Стаж учителя должен составлять в общем три года и более, а по последнему месту работы не меньше года. Выпускникам высших педагогических заведений достаточно иметь один год стажа для участия в программе.
  3. Иметь положительные характеристики с работы. При наличии каких-либо претензий к выполняемой работе ему откажут в кредите.
  4. Приобретаемая недвижимость должна располагаться в том же округе, где живет и работает педагог.
  5. Уровень ежемесячного дохода должен быть подходящим для расчета с банком.
  6. Положительная кредитная история.
  7. Возраст не должен превышать отметки 35 лет.
  8. Отсутствие собственной жилплощади. Принимаются также заявки от тех учителей, что имеют площадь, не превышающую 18 м2.

Программа ипотечного кредитования для молодых учителей действует на всей территории Российской Федерации, поэтому принять участие в ней может любой педагог. На практике сельские учителя быстрее и легче субсидируются, это связано с постоянной нехваткой специалистов в деревнях и поселках.

Порядок оформления ипотеки

Ипотечный кредит для учителей – это совместная работа двух структур: АИЖК и банка, поэтому процедура будет выглядеть несколько иначе, чем при оформлении стандартного займа. Порядок процедуры таков:

  1. Педагог должен обращаться в АИЖК, чтобы зарегистрироваться в качестве участника социальной программы.
  2. Собирается перечень необходимых документов для подтверждения своего статуса и возможности принятия участия в данном проекте.
  3. Выдается сертификат участника соцпрограммы.
  4. После прохождения регистрации необходимо изучить кредитные предложения и выбрать те банки, что сотрудничают с АИЖК и готовы оказать финансирование по данному направлению.
  5. Подается заявка вместе с документами в выбранную финансовую организацию.
  6. Кредитор рассматривает кандидатуру заемщика и выносит решение о возможности дальнейшего сотрудничества.
  7. Положительное решение банка позволяет приступить к следующей фазе процедуры – подбору жилья.
  8. Собираются документы на выбранную жилплощадь.
  9. Подписываются договора купли-продажи и кредитного займа.
  10. Производится регистрация квартиры в Росреестре.

Жилплощадь оформляется в залог банку и будет находиться под обременением до полного погашения кредитных обязательств.

Регистрация в качестве участника

Стать участником льготной программы кредитования учителя могут только после того, как пройдут предварительную регистрацию. Для этого стоит обратиться в местные органы самоуправления и стать на очередь нуждающихся. При этом педагоги формируют свою отдельную очередь, а не добавляются в общую. Перед тем как пойти в муниципалитет необходимо собрать перечень документов, которые подтвердят статус заявителя и позволят ему претендовать на льготные условия. В этот список входят:

  1. Паспорт.
  2. Характеристика от руководства образовательного учреждения.
  3. Сведения об отсутствии собственной жилплощади или необходимости в ее расширении.
  4. Свидетельства о рождении детей.
  5. Свидетельство о браке или разводе.

Участие в программе возможно при условии, что бюджет располагает необходимыми средствами. Каждый год выделяются строго установленные лимиты денежной помощи, если на этот год он выбран, то придется ждать следующего.

Подача заявления в АИЖК

Местные органы власти рассматривают кандидатуры на предмет соответствия социальным программам. А вот решение о сумме субсидирования принимается на ином уровне – в Агентстве ипотечно-жилищного кредитования. Поэтому после постановки на учет в очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий педагог должны подать заявление в АИЖК.

Вместе с заявкой на получение субсидии собирается перечень документов, который позволяет оценить ситуацию в комплексе  и принять решение о размере материальной помощи. Суммы господдержки индивидуальны и рассчитываются в каждом случае отдельно.

После принятия заявления от учителя АИЖК выносит решение о выдаче субсидии. Результат этого решения выражается на бумаге. Заявителю выдается сертификат, в котором прописана сумма господдержки, которая будет выплачена после покупки жилья.

Обращение в банк

Выбор кредитного учреждения также серьезный шаг. Следует учитывать, что далеко не все банки сотрудничают с АИЖК, а потому при консультации со специалистами важно уведомлять их о льготных условиях покупки жилплощади. Люди, хорошо владеющие ситуацией, советуют подавать заявки сразу в несколько банков, но на практике это непросто, потому что в каждое учреждение требуется предоставить немалый пакет документации.

Подобрав оптимального кредитора, необходимо заполнить заявку-анкету и приложить к ней:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка об уровне доходов за 3-6 месяцев.
  3. Выписка из трудовой книжки.

Могут быть затребованы и другие бумаги, например, СНИЛС, ИНН, при наличии детей свидетельства об их рождении, бланки о заключении или расторжении брака и иное.

Выбор жилья

К выбору жилья можно приступать только после того, как банк рассмотрел кандидатуру заемщика и одобрил ее.

Перед тем как отправляться на поиски оптимального варианта следует уточнить, какие требования к помещениям предъявляет сам кредитор. Каждое финансовое учреждение имеет свой свод установленных правил, которых придется придерживаться.

Ипотечные займы педагогам могут выдаваться под покупку:

  1. Строящегося жилья. В этом случае важно кто застройщик и доверяет ли ему кредитор.
  2. Квартир со вторичного рынка. Здесь ограничения касаются лишь года постройки многоэтажного дома и наличия в помещении исправных инженерных коммуникаций.
  3. Частных домов. В большинстве случаев такие займы выделяются для покупки жилья в сельской местности, а вот в городе банки предпочитают именно квартиры.

Оценка состояния выбранного объекта недвижимости производится кредитором по предоставленному заключению, которое заказывается у профессиональных оценщиков. Основываясь на этом же документе, банк рассчитывает сумму кредита.

Заключение договоров

Важнейшим как для покупателя, так и для кредитора, этапом считается момент подписания договоренностей. До этого времени любая из сторон может отказаться от процедуры, но после подписания обязательства вступают в необратимую силу.

Получение кредита с господдержкой подразумевает, что должны быть заключены следующие соглашения:

  1. Предварительное соглашение о купле-продаже недвижимости.
  2. Кредитный договор с банком.
  3. Основной договор о покупке квартиры или дома.

Заключая соглашение с банком важно обратить внимание на следующие детали:

  1. Сумма займа.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Срок кредитования.

В договоре на покупку недвижимости прописываются следующие пункты:

  1. Данные о продавце и покупателе.
  2. Исчерпывающая информация о продаваемом объекте.
  3. Полная стоимость жилплощади.
  4. Дату продажи.

Оба соглашения должны иметь исчерпывающие сведения об условиях проведения сделки и учитывать интересы всех сторон участников.

Необходимые документы

Заключение договоров – это решающий этап, который также сопровождается сбором документов.

Для подписания соглашения о купле-продаже сбор документов производится обеими сторонами. Продавец предоставляет:

  1. Правоустанавливающие бланки на жилплощадь. Это может быть также договор о покупке, дарственная, бланки о приватизации жилья или о вступлении в наследство.
  2. Паспорт владельца.
  3. Свидетельство о заключении брака или разводе.
  4. Если есть супруг, то обязательно заверенное у нотариуса согласие на сделку.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Выписка из книги домовладения.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Технический паспорт.
  9. Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Покупатель подает следующие документы:

  1. Экспертное заключение о кадастровой и рыночной стоимости объекта недвижимости.
  2. Согласие жены/мужа на покупку жилплощади в кредит.
  3. Свидетельство о браке или разводе.
  4. Если первоначальный взнос вносится из личных накоплений, то обязательно подтверждение их наличия в виде выписки из банковского счета.

При заключении кредитного договора не понадобится дополнительного пакета документов по самому заемщику, так как все бумаги были собраны и проверены на предварительном этапе.

Регистрация права собственности

Заключительный этап оформления – регистрация права собственности. Она производится в Росреестре. Суть процедуры сводится к тому, что сведения о смене владельца вносятся в общий реестр сведений.

Зарегистрировать право собственности можно:

  1. Подав документы непосредственно в местное отделение Росреестра.
  2. Предоставив необходимый перечень в МФЦ.

Процесс регистрации занимает от 3 до 5 дней, после чего покупатель переходит в разряд владельцев. Вместе с переоформлением имущества регистрируется закладная банка на ипотечное жилье. В Росреестре ставится отметка о том, что помещение находится под обременением и продавать, либо производить иные процедуры, владельцу запрещено. Отметка будет устранена после того, как заемщик выплатит все свои обязательства и подаст заявление в Росреестр на прекращение залоговых обязательств.

Добавить комментарий