PRAVO.ESTATE

Как получить ипотеку бюджетникам в 2018 году

Благодаря широким возможностям, которые Сбербанк предлагает своим клиентам, ипотека становится доступной даже людям с относительно невысоким уровнем дохода. Например, теперь даже доступна ипотека для бюджетников.

Понимая всю значимость труда государственных служащих, государство идет на большие уступки и предоставляет им великолепную возможность получить кредит на льготных условиях — на более длительный срок и со сниженной процентной ставкой.

Работники бюджетной сферы

Чтобы разобраться в льготном ипотечном кредитовании бюджетников, следует вначале понять, кто именно подходит под это определение. И как это ни парадоксально, но в современном законодательстве не существует четкой формулировки относительно того, кто именно относится к категории так называемых тружеников бюджетной сферы. Почему это так — никто не знает, однако в правовых актах, регламентирующих трудовые отношения, сам по себе термин присутствует, хоть и в косвенной форме.

Подавляющее большинство бюджетников является обслуживающим и руководящим персоналом различных госструктур и учреждений.

Ориентировочный перечень категорий:

  1. Сотрудники налоговой, в частности, выполняющие важную функцию формирования и пополнения регионального и госбюджета.
  2. Таможня и казначейство.
  3. Медработники государственных клиник.
  4. Работники образования, которые не имеют отношения к частным структурам.
  5. Службы соц. защиты.
  6. Все в/с, за исключением срочников.
  7. Сотрудники государственных силовых структур.
  8. Ученые.

Приведенный перечень профессий лишний раз подчеркивает значимость для государства поддержки и финансирования граждан рассматриваемой категории. Отметим, что помимо соответствующего выделения из госбюджета денежных средств на оплату труда, вполне справедливо то, что им предоставляются различные льготы, в том числе и на оптимизацию жилищных условий.

Государственные служащие

Отдельно от всех остальных бюджетников следует рассмотреть категорию госслужащих, потому как они имеют ряд дополнительных преференций перед всеми остальными потенциальными заемщиками. Касательно того, кто относится к этой категории — на сегодняшний день закон четко регламентирует, что госслужащим является гражданин РФ, выполняющий в порядке, регламентированным ФЗ, обязанности по соответственной должности госслужбы за установленное денежное вознаграждение, которое выдается исключительно за счет средств федерального бюджета или же за счет средств бюджета субъекта Федерации.

Соответственно, перечисленные ниже преференции относительно получения ипотечного кредита на льготных условиях актуальны именно в отношении госслужащих. Для банка, как для финансовой структуры, они вдвойне интересны, потому как в платежеспособности таких заемщиков можно быть уверенным на 100%.

Виды государственной помощи

На данный момент есть несколько вариантов оказания поддержки бюджетникам при оформлении ипотечного кредита, и уже сам заемщик выбирает, каким из предложенных вариантов помощи ему стоит воспользоваться:

  • Дотирование ставки (банк снижает % ипотеки, а государство компенсирует банку полученный ущерб от льготного %).
  • Субсидия (государство первоначально выдает заявителю выплату, кратную размеру первоначального ипотечного взноса. Для семей бюджетников с детьми выдаётся до 40% от общей рыночной стоимости объекта, а семьям бюджетников без детей — до 35%).
  • Льготный заём (лояльные условия погашения кредита, но данная услуга актуальна только в отношении квартиры в некоторых новостройках).

Условия получения льгот

Чтобы получить бюджетнику помощь в оформлении ипотеки на льготных условиях, необходимо подготовить по предложенному ниже перечню документы и обратиться в специальную жилищную комиссию, которая располагается в любой райадминистрации. Учтите, что в каждом случае необходимый список документов корректируется отдельно, но все равно некоторые из них будут обязательно необходимы:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении;
  • документ о доходах, а также справка с места работы о том, где именно работает заявитель и на протяжении какого периода времени;

Признание нуждающимися в жилье

Еще один серьезный момент в получении льготы на недвижимость, который бюджетники также могут использовать при оформлении ипотеки на более лояльных условиях от банка — это признание наличия острой необходимости в улучшении жилищных условий.

В РФ нуждающихся в оптимизации жилусловий остаётся по-прежнему достаточно, и для получения дополнительных льгот необходимо доказать то, что заявитель принадлежит именно к их числу. Так вот, к рассматриваемой категории граждан принадлежат все те, кто:

  • Не имеет необходимых для жизни кв. м. по норме.
  • Имеет жильё, не отвечающее по тем или иным критериям современным, законодательно регламентированным требованиям комфорта.
  • Лица, проживающие исключительно в нанимаемом помещении и не имеющие по объективным причинам собственной жилплощади. В их ряду собственно сам квартиросъёмщик и вся его семья, каждый член которой вправе быть признанным остро нуждающимся в оптимизации жилищных условий.
  • Люди, проживающие в аварийных домах, и по этой причине объективно не имеющие безопасных условий для осуществления своей жизнедеятельности, предусмотренных законодательством.
  • Граждане, по объективным причинам вынужденные проживать на одной площади с людьми, страдающими различными инфекционными и иными тяжёлыми заболеваниями. Причем к этой категории относятся все лица, которые на данный момент прописаны в квартире и с большой вероятностью могут подвергнуться заражению.

Если работник бюджетной сферы будет признан нуждающимся в получении жилья, он сможет получить от государства ряд весьма значимых льгот.

Необходимо четко понимать, что если бюджетник не попадает под категорию тех, кому действительно необходимо оформление льготного кредита (например, желает приобрести квартиру, уже имея полностью годное к проживанию жилище — очень часто это делается с инвестиционной целью), то государство не будет компенсировать ему подобного рода расходы. Сам по себе факт работы в бюджетной сфере еще не является исключительной прерогативой к оформлению займа на льготных условиях.

Основания

Существуют законодательно регламентированные основания для признания граждан РФ нуждающимися в оптимизации жилищных условий:

  • Размер площади имеющейся на данный момент у заявителя квартиры, приходящейся в перерасчете на каждого члена семьи, менее положенной нормы.
  • Заявитель (заявители) проживают в жилых помещениях, официально признанных в установленном законодательством порядке непригодными для систематического проживания, а также капремонту и реконструкции ни при каких условиях не подлежащими, причем независимо от имеющейся учетной нормы площади помещения.
  • Заявитель (заявители) живут в многоэтажках, где по тем или иным причинам отсутствует хотя бы одно из необходимых удобств. При этом не имеет значения никакой другой критерий.

Порядок постановки на учет

Для решения жилищного вопроса, необходимо в установленном порядке подать документы и пройти все необходимые инстанции. Алгоритм действий таков:

  1. Документы на очередь на жилье представляют как в оригинале, так и в копиях. Подобного рода подход позволяет без особого труда выполнить компетентную оценку подлинности всех документальных источников.
  2. В той ситуации, когда общий семейный доход ниже уровня прожиточного минимума (например, в семье бюджетника работает только один человек, а все остальные по объективным причинам не могут работать — декрет, пенсия и т.д.), семья автоматически причисляется к категории малоимущих, что дает еще большие привилегии.
  3. После финиша описанной выше процедуры можно претендовать на получение льгот при оформлении ипотечного кредита.
  4. Исполнительным органом, непосредственно курирующим предоставление всех льгот, связанным с компенсацией за государственный счет ипотеки отдельных категорий заемщиков, является жилищный департамент. Орган решает имеющиеся проблемы нехватки жилплощади для проживания самых разных категорий граждан, включая бюджетников. Департамент значительно повышает эффективность работы с населением в области жилищного вопроса. Кроме того, приведенный орган госуправления анализирует ситуацию на рынке недвижимости и формирует базовые критерии обеспечения жильем нуждающихся граждан.

Требуемые документы

В обязательном порядке нужно собрать и представить в соответствующие инстанции следующий пакет бумаг:

  1. Справки о госрегистрации имущественных недвижимых объектов.
  2. Копии документов, содержащих информацию о персоне заявителя.
  3. Копии правоустанавливающих бумаг на владение уже имеющейся недвижимостью.
  4. Справки с места выполнения трудовой деятельности.
  5. Копии санпаспортов, оформляемых исключительно для коммунальных квартир.

Непосредственная подача заявления осуществляется лишь в профильном муниципалитете ответственным за этот вопрос сотрудником. Спустя установленный срок гражданин получит ответ. Если он положительный, то человек получает соответствующий документ, дающий ему право воспользоваться причитающимися льготами, если отрицательный — в обязательном порядке прописывают причины отказа.

Проблемами решения вопросов относительно обеспечения льготами на получение ипотеки занимаются жилищные отделы при городских и районных администрациях или же на уровне властей региона. Сотрудники этих подразделений подскажут необходимый перечень документов (которые понадобятся сверх перечисленных выше), который в принципе может варьироваться в различных областях. Поданные заявления граждан рассматриваются строго в срок, регламентированный для иных госуслуг. Он кратен 1 месяцу и рассчитывается исключительно с момента приема документации.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке

Чтобы облегчить кредитование этой категории граждан, государство РФ разработало спецпрограммы, привлекая для этого крупные финансовые структуры, в частности, государственные банки. Именно согласно этому принципу и был разработан кредит для госслужащих в Сбербанке. В соответствии с приведенными выше требованиями, на бюджетной основе в Сбербанке могут получить ипотеку работники госслужб, а также сотрудники МВД и военные, педагоги и врачи.

Есть еще один важный момент – в Сбербанке к льготникам, имеющим аналогичные бюджетникам преференции, причислены также ветераны, молодые и многодетные семьи, а также лица, остро нуждающиеся в оптимизации жилищных условий и граждане, которые получают материальное вознаграждение за свой труд из фонда Государства. Но под эту программу попадает только незащищенная группа людей, к коей причисляются госслужащие и лица с критично низким уровнем зарплаты.

Обратите внимание, что в теории возможно и сложение нескольких льготных программ и получение больших преференций. Например, если семья госслужащего с низкой з/п является еще и многодетной.

Для граждан из перечисленных выше категорий значительно снижается как первоначальный взнос, так и ставка по ежемесячному платежу. Кроме того, по предлагаемым программам правительство может погасить часть суммы ипотечного кредита. Реализация предложенной госпрограммы ставит перед собой цель повышения престижности профессий тех лиц, которые по роду своей деятельности состоят на муниципальной и госслужбе, а также стимулируя увеличение объемов строительства первичного жилья и оказания помощи отдельно взятым категориям граждан в оптимизации их жилищных условий.

Условия банка

Сбербанк предлагает бюджетникам следующие льготные условия кредитования:

  • уменьшенный первоначальный взнос, который на 2018 год заложен в пределах 10% от реальной стоимости жилья;
  • % ставка — от 9,25% в год для первички и от 9,5% в год для вторички;
  • пролонгированный срок действия ипотечного договора — он может составить до 30 лет;
  • отсрочка при рождении ребенка;
  • возможность использовать средства материнского капитала и множества иных государственных субсидий.

Для каждой отдельно взятой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных административно-территориальных областях страны. Более детальную информацию узнать об условиях льготного ипотечного кредитования бюджетникам можно в местной горадминистрации.

Требования к бюджетникам для ипотеки

Реально воспользоваться предложенными льготами можно следующим социальным группам: врачи, педагоги вне зависимости от уровня аккредитации, военные и сотрудники МВД, различные работники государственных служб. В Сбербанке льготная ипотека бюджетникам в 2018 году с использованием преференций предлагается некоторым категориям граждан, отличающимся перечисленными ниже характеристиками:

  1. получение зарплаты гражданин получает из фонда государства;
  2. отсутствие имеющегося жилья или острая необходимость в оптимизации жилищных условий;
  3. многодетная или молодая семья;
  4. в/с (за исключением срочников) и ветераны.

Особенности программы

Выгода по предложенной ипотечной программе может проявляться в следующих условиях:

  • сниженная % ставка по ипотеке, относительно ставок других ипотечных программ банка;
  • перевод из госбюджета денежных средств для погашения первой части ипотечного кредита;
  • одноразовый  транш от бюджета государства (доля кредита), с помощью которого можно заплатить значительную часть займа (иначе говоря, выполнить частично досрочное погашение долга).

Список документов

Как минимум необходимо будет предоставить:

  1. Документы, удостоверяющие личность заявителя, его семейное положение, состав семьи;
  2. Наличествующие активы в виде иных объектов недвижимости — если же такие имеются;
  3. Справка с места работы и документальное подтверждение доходов.

Все остальные документы будут затребованы в индивидуальном порядке.

Ипотечные предложения банков

На сегодняшний день самая выгодная ипотека в банках России, предоставляется не только в Сбербанке, но и в ряде частных финансовых структур, которые также получили право кредитовать, участвуя в госпрограммах. Причем именно частные организации проявляют более высокую лояльность относительно разных категорий заемщиков, в частности, льготники, и те, кому ранее в выдаче займов было отказано, в ПАО «Банк Зенит», например, могут рассчитывать на успех. Условия кредитования следующие:

 

Срок 1 год—30 лет
до 25 лет при покупке комнаты/ дома с земельным участком
Валюта кредита руб.
Сумма 600 000—16 000 000
от 300 тыс. до 12 млн руб для регионов, за исключением г. Москвы; до 14 млн руб при приобретении кв. в г. Москве (до 10,5 млн руб в иных регионах); до 85% стоимости готовой к вселению кв; до 80% стоимости новостройки и комнаты; до 70% стоимости жилого дома с земельным участком; до 95% стоимости недвижимости при условии применения средств МСК
Минимальный первоначальный взнос 15%
Основная ставка по кредиту 10,2%
– 0,3 п. п. для госслужащих.

Сегодня «Тинькофф Банк» также предлагает интересные льготные условия для оформления ипотеки бюджетникам:

Срок 1 год—25 лет
Валюта кредита Руб.
Сумма 300 000—100 000 000
до 90% стоимости покупаемой недвижимости
Минимальный первоначальный взнос 10%
Основная ставка по кредиту 8,25—14,49%
+ 2 п. п. при отказе от страховки; + 1,5 п. п. при отсутствии титульной страховки
Комиссия за рассмотрение заявки Не взимается
Комиссии при оформлении/выдаче кредита по тарифам за денежные расчеты с продавцом недвижимости

 

Добавить комментарий